Det finns en US-bank som är okänd för de flesta, men växer kraftigt och kommer fortsätta växa så långt ögat kan se. De har en intressant nisch som ingen aktör har riktat sig mot på bra sätt i Sverige (än).
Den här banken har växt kraftigt under lång tid och har börjat tjäna pengar, allt talar för att vinsterna framåt kommer öka oerhört kraftigt. Aktien har potential att fördubbla sin kurs närmaste året och på sikt öka 5-10 gånger
___________________________________
Kapitalismen skapar (och kräver) ständig innovation. Kanske har inget företag förnyat sig inom banksektorn som SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) har. Detta företag gick från att fokusera enbart på refinansiering av studentskulder till att nu bli ett helt digitalt kärnkraftverk inom bank. SoFi tillhandahåller kontroll- och sparkonton, en mäklartjänst, kredit- och betalkort och olika låneprodukter.
Verksamheten har vuxit snabbt genom åren. Det har 7.5 miljoner kunder, upp från färre än 1 miljon för fyra år sedan. Detta har resulterat i att intäkterna ökade med 375% mellan 2019 och 2023. SoFi gör helt klart ett bra jobb med att tillgodose specifikt behoven hos sin användarbas och lockar en högre inkomst och digitalt kunnig kundkrets.
Även i en högre räntemiljö, som borde skapa motvind för alla banker, rapporterar SoFi en enorm tillväxt, vilket är mycket uppmuntrande. Intäkterna ökade med 35% förra året. T.ex. Bank of America, å andra sidan, såg sina intäkter minska med 2% under det just avslutade första kvartalet.
Investerare kan vara optimistiska om att SoFis tillväxt fortsätter under lång tid. Ledningen förväntar sig att intäkterna kommer att öka med 20% till 25% årligen under de kommande tre åren. Om företaget framgångsrikt skulle tränga in på internationella marknader till och med avlägset som det har USA, är den expansiva banan ännu mer massiv.
Om man ser till lönsamheten
Bank of America förtjänar kredit eftersom det har en mycket längre verksamhetshistoria än SoFi. Detta innebär att den har byggt upp en kärnkompetens när det gäller att driva en massiv finansiell institution på ett lönsamt sätt. Konsekventa intäkter hjälper till att driva utdelningar och återköp av aktier, vilket kan vara tilltalande för vissa investerare, särskilt de som försöker äga beprövade företag som returnerar hög avkastning till aktieägarna.
Eftersom SoFi har prioriterat tillväxt framför allt annat har det inte varit lönsamt under hela sin historia. Liksom alla andra teknik- eller mjukvaruföretag har de aktivt investerat aggressivt i att bygga ut produkter och locka fler användare. Men saker och ting håller på att förändras när det kommer till slutresultatet.
Under de senaste tre månaderna 2023 rapporterade SoFi sin första kvartalsvinst någonsin som ett offentligt företag och producerade vinst per aktie (EPS) på 0,02 USD på GAAP-intäkter på 48 miljoner dollar. Detta var litet jämfört med totala intäkterna på 2,1 miljarder dollar. Chefer gav dock ledtrådar om vad framtiden kan innehålla.
SoFi-ägarna har mycket att vara upphetsade över. Det beror på att ledningen tror att SoFi 2026 kommer att registrera EPS på mellan 0.55 $ och 0.80 $. Efter det förväntas EPS öka 20% till 25% per år.
Naturligtvis är det alltid smart att ta dessa uppskattningar med en nypa salt.
SoFi-aktien har avkastningspotential
Jag kan förstå varför investerare som vill ha exponering mot banksektorn skulle ha ögonen på Bank of America. Det är en hållbar verksamhet som har klarat sig starkt genom alla tider och svårigheter. Det hjälper också att Buffett är en av de större aktieägarna.
Men om du vill uppnå hög avkastning på lång sikt är SoFi den tydliga vinnaren. En kombination av stark omsättningstillväxt och accelererande vinst skapar det perfekta receptet för en vinnande investering. Om du tror att det är en högriskaktie är det kanske en bra idé att initiera en mindre position i din portfölj.
SoFi Technologies är en synnerligen intressant aktie på medellång och lång sikt!
Aktien är noterat på amerikanska Nasdaq och står i 7,6 USD när den här artikeln publiceras.
Det totala börsvärdet är ca 8 miljarder USD och med den användarbas, fortsatta tillväxt och kommande resultatexplosion, så är det fullt rimligt med en fördubblad kurs på ett år och på längre sikt 5-10 gånger högre.
Riskprofilen är medel till något hög.
LÄMNA KOMMENTAR